Cartão Internacional: Como Pagar Suas Compras no Exterior com Inteligência
Para qualquer empresa, do MEI à PME, a organização financeira é a base do sucesso. Primeiramente, o Cartão de Crédito Empresarial é a ferramenta essencial que garante esse controle.
Ele não é apenas um recurso para compras. Na verdade, é um instrumento de gestão estratégica, que separa as finanças pessoais das empresariais.
Portanto, ter um cartão PJ é um passo de profissionalização que todo empreendedor deve dar. Este guia vai detalhar as vantagens e o processo para você ter o seu.
O maior benefício de um Cartão de Crédito Empresarial é a clareza nas contas. Isto é, ele centraliza todos os gastos do CNPJ em um único lugar.
Isso facilita a prestação de contas, a dedução de impostos e a análise do fluxo de caixa. Além disso, o cartão PJ oferece limites de crédito mais adequados às necessidades do negócio.
Muitas vezes, esses limites são mais altos do que os disponíveis para uma pessoa física. Em suma, ele garante que o crescimento da sua empresa não seja limitado por questões de crédito.
Misturar as finanças pessoais (CPF) com as empresariais (CNPJ) é um erro comum, mas grave. Afinal, essa confusão dificulta o cálculo da lucratividade do negócio.
O Cartão de Crédito Empresarial resolve esse problema. De fato, ele vincula as despesas diretamente ao CNPJ, tornando a contabilidade transparente.
Essa separação é vital para a saúde fiscal e legal da sua empresa. Dessa forma, você protege seu patrimônio pessoal de dívidas empresariais.
Os cartões empresariais vêm recheados de benefícios criados para o mundo dos negócios. Por exemplo, eles oferecem longos prazos para pagamento de fornecedores.
Muitos cartões PJ contam com programas de pontos ou cashback. Portanto, os pontos podem ser trocados por passagens aéreas ou produtos para a empresa.
Além disso, a maioria oferece seguros e assistências específicas. Isso inclui proteção em viagens de negócios ou para a compra de equipamentos.
Em empresas com vários funcionários, o Cartão de Crédito Empresarial permite a emissão de cartões adicionais. Nesse sentido, você pode definir limites de gastos individuais para cada colaborador.
Essa funcionalidade dá autonomia à equipe e, ao mesmo tempo, mantém o controle total das despesas. O gestor pode acompanhar em tempo real o gasto de cada portador.
Assim, a gestão de despesas se torna eficiente e centralizada no CNPJ principal. É a melhor forma de evitar gastos não autorizados e otimizar o orçamento.
A solicitação de um Cartão de Crédito Empresarial geralmente começa com a abertura de uma conta PJ. Atualmente, muitos bancos digitais e fintechs tornaram esse processo rápido e online.
Você precisará de documentos da empresa (CNPJ, Contrato Social ou Certificado de MEI). Também, os documentos do sócio administrador (RG e CNH) serão solicitados.
Após a abertura da conta, o pedido de crédito é analisado. É crucial manter a conta PJ movimentada para demonstrar o fluxo de caixa do negócio.
A análise para o Cartão de Crédito Empresarial é mais profunda do que a de pessoa física. Com efeito, o banco avalia o faturamento da empresa.
Eles observam a estabilidade do negócio, o tempo de mercado e a saúde financeira dos sócios. Ademais, ter um bom histórico no Serasa/SPC (tanto do CNPJ quanto do CPF dos sócios) é crucial.
Portanto, quanto mais transparente e organizado for o seu financeiro, maior será a chance de aprovação e de limites mais altos.
No mercado, existem excelentes opções de Cartão de Crédito Empresarial. Por um lado, bancos tradicionais (como Itaú, Santander, BB) oferecem cartões com benefícios robustos e status.
Por outro lado, as fintechs e bancos digitais (como Inter, C6 Bank, Nubank) se destacam pela facilidade e anuidade zero. Eles são ideais para MEIs e pequenas empresas que precisam de agilidade.
Muitas dessas plataformas digitais liberam o cartão virtual para uso imediato após a aprovação. Neste caso, você deve escolher a opção que melhor se alinha à complexidade e ao volume de gastos do seu negócio.
A anuidade é um custo que pode ser evitado. Felizmente, muitas opções de Cartão de Crédito Empresarial oferecem isenção da taxa.
Essa isenção pode ser incondicional, ou estar ligada a um gasto mínimo mensal. Consequentemente, para MEIs e empresas menores, focar nessas opções garante uma economia importante.
Além disso, alguns bancos oferecem o benefício de cashback na fatura. Ele funciona como um retorno de parte do valor gasto, o que é ótimo para o fluxo de caixa.
O Cartão de Crédito Empresarial deve ser usado como uma ferramenta de capital de giro. Isto é, use-o para compras de insumos, pagamento de contas e despesas operacionais.
Concentre todos os gastos nele para facilitar a conciliação bancária. No entanto, pague sempre o valor total da fatura no vencimento.
Isso evita juros altos e constrói um histórico positivo para a empresa. Assim, você garante aumentos de limite e mantém a saúde financeira do seu CNPJ em dia.
O Cartão de Crédito Empresarial se consolida como um item indispensável para a profissionalização do seu negócio. Ele traz organização, controle e acesso a crédito adequado.
Vimos que a chave para obtê-lo está na clareza dos documentos e na manutenção de uma boa saúde financeira do CNPJ.
Portanto, avalie as opções, abra sua conta PJ e comece a usar essa ferramenta poderosa. Finalmente, ela vai te ajudar a impulsionar o crescimento sustentável da sua empresa.
Gabriel Rodrigues é especialista em finanças pessoais e escritor, com ampla experiência em economia, planejamento financeiro e gestão de recursos. Apaixonado por ajudar as pessoas a alcançarem sua saúde financeira, ele explora temas variados, desde investimentos até estratégias de poupança. Quando não está escrevendo, você pode encontrá-lo estudando novas tendências financeiras e oferecendo consultoria para quem busca melhorar sua relação com o dinheiro.
